3.6. Epargne

Les institutions proposent des produits à leurs membres. Le système permet donc de gérer plusieurs types de produits pour le bien des membres.

Ces produits peuvent être regroupés par mode de fonctionnement. Ainsi, on peut avoir :

• les produits de dépôt à vue
• les produits de dépôt à terme
• les produits de plan épargne
• les commissions par zone
• la nature des chéquiers client

Certains paramétrages sont aussi utiles, comme

• les comptes frais chéquier
• les types de motif d’avis
• les types de motif d’action sur compte
• les transferts.

3.6.1. Produit de dépôt à vue (DAV)

La souscription à un produit de dépôt à vue permet aux membres de constituer de l’épargne auprès de l’institution. Les informations à fournir lors de la création d’un produit de dépôt à vue sont les suivantes :

• le libellé : le nom du produit de dépôt à vue. Ex: Epargne ordinaire.

• caution : oui si ce produit sera utilisé pour constituer les cautions des dossiers de crédit.

• actif : oui si des clients peuvent souscrire à ce produit.

• la devise : la devise dans laquelle se feront les opérations liées à ce produit.

• arrondi : le type d’arrondi des valeurs de ce produit de dépôt à vue.

• informations générales

  • frais d’ouverture : le montant à prélever à l’ouverture d’un compte de ce produit.
  • taux TVA : le taux TVA à appliquer sur les frais d’ouverture de compte de ce produit.
  • gestion des membres : oui pour activer la gestion des membres de groupe.
  • dépôt : oui si le membre peut faire des dépôts d’argent sur son compte.
  • durée avant inactif : le nombre de jours après lesquels on peut considérer un membre ayant souscrit à ce produit inactif. Fournir 0 si la valeur n’est pas définie.
  • durée inactif compte zéro :

• retrait

  • retrait : oui si le membre peut faire des retraits d’argent sur son compte.
  • durée entre retraits : nombre de jours devant séparés deux opérations de retrait du client.
  • montant maximum : le montant maximum à retirer par un membre pour ce produit.
  • taux TVA : le taux de la TVA à appliquer sur les commissions de dépôt et retrait.

• découvert

  • découvert : oui si on peut permettre à un membre d’obtenir un découvert avec ce produit.
  • montant plafond : permis pour un découvert de ce produit.
  • solde minimum : oui si le solde minimum sera utilisé pour le calcul des intérêts débiteurs.
  • périodicité : de calcul des intérêts débiteurs du découvert.
  • taux : mensuel du découvert.
  • taux TVA : à appliquer sur les intérêts débiteurs.

• intérêts créditeurs

  • périodicité : de calcul des intérêts créditeurs
  • taux : d’intérêt à appliquer
  • durée avant calcul : (en mois) nécessaire pour le calcul de l’intérêt pour le membre
  • base : de calcul
  • solde minimum : avant le calcul de l’intérêt
  • taux TVA : sur les intérêts créditeurs.

• frais de tenue de compte

  • périodicité : de calcul
  • durée avant calcul : des frais
  • solde minimum : oui s’il faut utiliser le solde minimum dans le calcul des frais
  • taux TVA : à appliquer sur les frais de tenue de compte
  • option de prélèvement : quand préléver les frais
  • taux TVA : sur les frais d’émission de chèque

• date valeur

  • dépôt : en nombre de jour
  • retrait : en nombre de jour

Pour chaque produit de dépôt à vue, il faut définir

• les comptes généraux
• les autres paramètres.

3.6.1.1. Les comptes généraux

Le paramétrage des comptes généraux permet de définir les comptes généraux à utiliser pour les types d’adhérent créés.

Les informations nécessaires à leur paramétrage sont les suivantes :

• le type d’adhérent
• le compte général : du plan comptable de l’institution à utiliser
• le solde minimum
• le frais d’activation du compte
• le montant du frais de tenue de compte
• le frais d’ouverture de compte
• le frais de clôture de compte

Seuls le type d’adhérent, le compte général et le frais de tenue de compte sont obligatoires.

3.6.1.2. Les autres paramètres

Il s’agit de définir les comptes auxiliaires à utiliser pour la gestion des montants générés par un produit de dépôt à vue.

Les comptes auxiliaires à définir sont les suivants :

• ouverture de compte : le compte sur lequel sont positionnés les frais d’ouverture de compte du produit.
• clôture de compte : le compte sur lequel sont positionnés les frais de clôture de compte du produit.
• tenue compte : le compte sur lequel sont positionnés les frais de tenue de compte.
• intérêts créditeurs : le compte sur lequel sont positionnés les intérêts créditeurs.
• intérêts débiteurs : le compte sur lequel sont positionnés les intérêts débiteurs.

3.6.2. Produit de dépôt à terme (DAT)

Un produit de dépôt à terme permet à un client de laisser un montant auprès de l’institution, montant récupérable après un temps donné. Les informations nécessaires pour la création d’un produit de dépôt à terme sont les suivantes :

• libellé : le nom du produit
• actif : oui si le produit est utilisé par l’institution
• mois commercial : oui s’il faut appliquer le mois commercial à la durée du DAT.
• arrondi : le type d’arrondi à appliquer aux montants de ce produit.
• devise :
• dettes rattachées : oui s’il faut activer les dettes rattachées.
• périodicité : des dépôts du produit.
• pénalité péri. échue : oui s’il faut calculer la pénalité sur la période échue.
• taux TVA : à appliquer sur les intérêts
• taux TVA : à appliquer sur les pénalités
• calcul d’intérêt : oui s’il faut le faire par tranche de durée ; non par tranche de montant

Comme pour les produits de dépôt à vue, on doit fournir d’autres informations pour la bonne gestion des produits de dépôt à terme. Ces informations sont :

• les comptes généraux
• les autres paramètres
• les attributs durée
• les tranches

3.6.2.1. Les comptes généraux

Le paramétrage des comptes généraux permet de définir les comptes généraux à utiliser pour les types d’adhérent créés.

Les informations nécessaires à leur paramétrage sont les suivantes :

• le type d’adhérent
• le compte général : du plan comptable de l’institution à utiliser

3.6.2.2. Les autres paramètres

Il s’agit de définir les comptes auxiliaires à utiliser pour la gestion des montants générés par un produit de dépôt à terme.

Les comptes auxiliaires à définir sont les suivants :

• la dette rattachée : le compte des dettes rattachées.
• intérêt : le compte sur lequel sont positionnés les intérêts générés par le produit.
• pénalité : le compte sur lequel sont positionnées les pénalités générées par le produit.

3.6.2.3. Les attributs durée

Le système crée des comptes client selon la durée du DAT. Ce paramétrage permet de fournir les informations nécessaires au système pour leur création.

Les informations nécessaires sont les suivantes :

• l’attribut durée : la durée du DAT
• type : de l’adhérent
• compte général : le compte général à utiliser lors de la création des comptes de ce produit.

3.6.2.4. Les tranches

Il existe deux types de tranches pour les produits DAT. La tranche à paramétrer correspond à celle précisée pour le produit de DAT.

3.6.3. Les tranches de montants

Les informations nécessaires sont :

• durée min : la durée minimale des dossiers de ce produit
• durée max : la durée maximale des dossiers de ce produit
• montant min : le montant minimal
• montant max : le montant maximal
• taux pen : le taux de pénalité à appliquer
• forfait pénalité : le forfait de pénalité
• taux min : le taux minimal à appliquer
• taux max : le taux maximal à appliquer

3.6.4. Les tranches de durée

Ces informaitons sont requises :

• durée min : la durée minimale des dossiers de ce produit
• durée max : la durée maximale des dossiers de ce produit
• montant : le montant du DAT
• taux pen : le taux de pénalité à appliquer
• forfait pénalité : le forfait de pénalité
• taux inf. : le taux inférieur
• taux sup. : le taux supérieur

3.6.5. Produit de plan épargne

Un produit de plan épargne permet à un client de faire des cotisations pour la réalisation d’un projet après une période donnée. Les informations nécessaires pour la création d’un produit de plan épargne sont les suivantes :

• libellé : le nom du produit
• actif : oui si le produit est utilisé par l’institution
• mois commercial : oui s’il faut appliquer le mois commercial à la durée du DAT.
• arrondi : le type d’arrondi à appliquer aux montants de ce produit.
• devise :
• dettes rattachées : oui s’il faut activer les dettes rattachées.
• pénalité péri. échue : oui s’il faut calculer la pénalité sur la période échue.
• taux TVA : à appliquer sur les intérêts
• taux TVA : à appliquer sur les pénalités
• calcul d’intérêt : oui s’il faut le faire par tranche de durée ; non par tranche de montant

Comme pour les produits de dépôt à terme, on doit fournir d’autres informations pour la bonne gestion des produits de plan épargne. Ces informations sont :

• les comptes généraux
• les autres paramètres
• les attributs durée
• les tranches

Ces informations sont paramétrées comme le sont celles des produits de DAT.

3.6.5.1. Les comptes généraux

Le paramétrage des comptes généraux permet de définir les comptes généraux à utiliser pour les types d’adhérent créés.

Les informations nécessaires à leur paramétrage sont les suivantes :

• le type d’adhérent
• le compte général : du plan comptable de l’institution à utiliser

3.6.5.2. Les autres paramètres

Il s’agit de définir les comptes auxiliaires à utiliser pour la gestion des montants générés par un produit de dépôt à terme.

Les comptes auxiliaires à définir sont les suivants :

• la dette rattachée : le compte des dettes rattachées.
• intérêt : le compte sur lequel sont positionnés les intérêts générés par le produit.
• pénalité : le compte sur lequel sont positionnés les pénalités générées par le produit.

3.6.5.3. Les attributs durée

Le système crée des comptes client selon la durée du DAT. Ce paramétrage permet de fournir les informations nécessaires au système pour leur création.

Les informations nécessaires sont les suivantes :

• l’attribut durée : la durée du DAT
• type : de l’adhérent
• compte général : le compte général à utiliser lors de la création des comptes de ce produit.

3.6.5.4. Les tranches

Il existe deux types de tranches pour les produits DAT. La tranche à paramétrer correspond à celle précisée pour le produit de DAT.

3.6.6. Les tranches de montants

Les informations nécessaires sont :

• durée min : la durée minimale des dossiers de ce produit
• durée max : la durée maximale des dossiers de ce produit
• mise min : la mise minimale
• mise max : la mise maximale
• nb. ret. min. : le nombre minimum de jours de retard
• nb. ret. max. : le nombre maximum de jours de retard
• taux pen : le taux de pénalité à appliquer
• forfait pénalité : le forfait de pénalité
• taux min : le taux minimal à appliquer
• taux max : le taux maximal à appliquer

3.6.7. Les tranches de durée

Ces informations sont requises :

• durée min : la durée minimale des dossiers de ce produit
• durée max : la durée maximale des dossiers de ce produit
• montant à terme : le montant total du plan épargne à terme
• taux pen : le taux de pénalité à appliquer
• forfait pénalité : le forfait de pénalité
• taux inf. : le taux inférieur
• taux sup. : le taux supérieur

3.6.8. Commission par zones

Certaines institutions prélèvent des commissions sur les opérations d’épargne de la clientèle. Le montant des commissions à prélever peut être paramétré dans le système. Les informations à fournir sont les suivantes :

• devise : la devise du montant des opérations
• type de commission : à prélever sur les opérations
• produit d’épargne : pour lequels faire les prélèvements
• type d’opération : pour lequels faire les prélèvements
• mode de paiement : des opérations effectuées.

Si aucun paramétrage n’est fait, aucune commission n’est prélevée sur les opérations.

3.6.9. Nature chéquier client

Les clients de certaines institutions désirent obtenir des chèques pour leurs différentes opérations. Le système permet de gérer les chèques demandés, émis, utilisés par les clients.

Les informations requises pour la création d’une nature de chéquier sont les suivantes :

• libellé : le nom de la nature du chéquier
• nbre de chèques : nombre de feuillet par chéquier
• devise : dans laquelle seront les chèques de ce chéquier
• frais : de délivrance de ce chéquier
• non endossable : oui si les chèques seront non endossables, non si les chèques seront endossables.

3.6.10. Compte frais chéquier

Il s’agit d’indiquer au système les comptes sur lesquels positionner les montants des frais de chéquiers. Pour cela, il faut fournir :

• devise : la devise du frais
• compte : le compte pour récupérer les montants des frais.

3.6.11. Type motif avis

Un chèque peut être valide ou non, selon les circonstances. Le système permet de prendre en compte ce changement sur l’état du chèque. Ces états sont appelés type de motif d’avis dans le système. Pour les créer, il faut fournir :

• catégorie : le type d’avis (valide, non valide)
• libellé : le nom du motif d’avis

Ce paramétrage est utilisé dans la gestion des chèques.

3.6.12. Type motif action

Il permet de définir des actions qu’on peut faire sur un chèque. Pour en créer, il faut juste fournir le nom de l’action au système.

3.6.13. Transfert

Le système permet de paramétrer le transfert de solde d’un compte, d’un ensemble de comptes, des comptes d’une catégorie d’adhérents, vers un compte précis. Il est utile pour le cas des prélèvements automatiques de comptes clients.

La création d’un transfert exige de fournir ces informations :

• libellé : le nom donné au transfert
• prdt epg émetteur : le produit d’épargne duquel préléver les montants
• compte récepteur : le compte sur lequel les prélèvements seront positionnés
• montant : à prélever sur les comptes
• périodicité : de prélèvement des montants
• prdt epg récepteur : le produit d’épargne vers lequel le transfert sera effectué
• taux : de calcul de l’intérêt
• minimum : le montant à prendre comme intérêt si le montant calculé pour l’intérêt est inférieur au minimum défini
• maximum : le montant à prendre comme intérêt si le montant calculé pour l’intérêt est supérieur au maximum défini

Une fois ce paramétrage effectué, on peut définir l”attribut et ou le type d’adhérent sur lequel appliquer le transfert. Les valeurs définies ainsi remplaceront celles prévues pour ce transfert.

3.6.13.1. Attribut

Pour chaque attribut et pour chaque valeur de l’attribut, on définit :

• montant : le montant à transférer
• taux : le taux d’intérêt à appliquer
• minimum : de montant de l’intérêt
• maximum : de montant de l’intérêt.

3.6.13.2. Type d’adhérent

Pour chaque type d’adhérent, on définit :

• montant : le montant à transférer
• taux : le taux d’intérêt à appliquer
• minimum : de montant de l’intérêt
• maximum : de montant de l’intérêt.